Ngày nay, thẻ tín dụng đã trở thành công cụ chi tiêu phổ biến với nhiều tiện ích: thanh toán nhanh chóng, mua sắm trực tuyến, thậm chí còn nhận được ưu đãi hoàn tiền hay tích điểm. Tuy nhiên, không ít người mắc phải thói quen dùng hết hạn mức thẻ mà không lường trước hậu quả. Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sử dụng “kịch trần” số tiền mà ngân hàng cấp? Hãy cùng tìm hiểu.
Phí: 2,0% - 1.7%
Hỗ trợ tận nơi: Có
Khu vực hỗ trợ Đà Nẵng, Hội An Quảng Nam, Huế, Quảng Ngãi
Hạn mức rút: 100% hạn mức
Thời gian làm việc: 8h-19h Thứ 2 - CN
Liên hệ: 0375 452 452
Phí: 2,5% - 1.7%
Hỗ trợ tận nơi: Có
Khu vực hỗ trợ Đà Nẵng, Hội An Quảng Nam, Huế, Quảng Ngãi
Thời gian thực hiện: 5-10 phút
Thời gian làm việc: 8h-19h Thứ 2 - CN
Liên hệ: 0375 452 452
Phí máy: 1,8% 1.2%
Khu vực hỗ trợ Toàn quốc
Kỹ thuật: Có nhân viên hỗ trợ lắp đặt
Thời gian sử dụng: Linh hoạt
Thủ tục: Chỉ cần CCCD, tiền về chính chủ
Liên hệ: 0375 452 452
1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng chính là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu bằng thẻ. Ví dụ: nếu bạn được cấp hạn mức 50 triệu đồng, bạn chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi đó. Khi vượt hạn mức, ngân hàng có thể từ chối giao dịch hoặc tính thêm phí.
2. Dùng hết hạn mức ảnh hưởng như thế nào?
a) Tăng nguy cơ phát sinh phí và lãi cao
Khi bạn tiêu hết hạn mức, khả năng thanh toán đúng hạn sẽ khó khăn hơn. Nếu không trả đủ, bạn sẽ bị tính lãi suất cao (thường từ 25–35%/năm) và phí phạt trễ hạn. Ví dụ: dùng 20 triệu đồng và chỉ trả tối thiểu, bạn có thể phải trả thêm vài trăm nghìn đồng tiền lãi mỗi tháng.
b) Giảm điểm tín dụng
Điểm tín dụng phản ánh uy tín tài chính của bạn. Một trong những yếu tố quan trọng để tính điểm là tỷ lệ sử dụng hạn mức (Credit Utilization Rate). Nếu bạn dùng 90–100% hạn mức, hệ thống sẽ đánh giá rủi ro cao, khiến điểm tín dụng giảm. Sau này, bạn khó được duyệt tăng hạn mức, vay vốn hay mở thêm thẻ mới.
c) Ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu linh hoạt
Nếu bạn đã dùng hết hạn mức, bạn sẽ không còn dư địa để chi tiêu cho các nhu cầu bất ngờ, như sửa xe, viện phí hay chi trả khẩn cấp. Điều này khiến bạn dễ rơi vào thế bị động.
d) Nguy cơ vượt hạn mức và bị phạt
Một số ngân hàng cho phép giao dịch vượt hạn mức nhưng sẽ tính thêm phí vượt hạn mức. Ví dụ: nếu bạn có hạn mức 30 triệu và chi 31 triệu, có thể bị phạt thêm 500.000 đồng hoặc 2–5% số tiền vượt.
3. Ví dụ thực tế
Chị H., nhân viên văn phòng tại Đà Nẵng, được cấp thẻ tín dụng hạn mức 40 triệu đồng. Do cuối năm nhiều chương trình khuyến mãi, chị dùng gần hết hạn mức để mua sắm. Đến kỳ sao kê, chị chỉ trả được 10 triệu đồng. Kết quả, chị phải chịu:
Hơn 700.000 đồng tiền lãi,
Phí phạt do thanh toán chậm,
Điểm tín dụng giảm, khiến lần sau ngân hàng từ chối tăng hạn mức.
Chỉ vì “quá tay” chi tiêu, chị H. mất một khoản tiền không nhỏ.
4. Làm sao để tránh rơi vào tình trạng này?
a) Luôn giữ tỷ lệ sử dụng hạn mức dưới 30–40%
Đây là con số được khuyến nghị để vừa đáp ứng nhu cầu chi tiêu, vừa duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu bạn có hạn mức 50 triệu, chỉ nên dùng khoảng 15–20 triệu mỗi tháng.
b) Lập kế hoạch chi tiêu
Hãy phân loại các khoản chi: nhu yếu phẩm, giải trí, mua sắm… và quy định mức chi tối đa. Khi sắp đạt ngưỡng hạn mức, hãy tạm dừng hoặc sử dụng thẻ ghi nợ, tiền mặt.
c) Theo dõi sao kê thường xuyên
Hầu hết ngân hàng đều có ứng dụng trên điện thoại. Kiểm tra thường xuyên sẽ giúp bạn biết còn bao nhiêu hạn mức để điều chỉnh kịp thời.
d) Thanh toán đầy đủ và đúng hạn
Trả đủ số dư mỗi kỳ sao kê sẽ giúp bạn tránh lãi suất cao, giữ lịch sử tín dụng tốt.
e) Xem xét tăng hạn mức (nếu thu nhập ổn định)
Nếu bạn thường xuyên cần chi tiêu nhiều nhưng có khả năng thanh toán tốt, hãy liên hệ ngân hàng để xin tăng hạn mức thay vì dùng hết 100%.
5. Thông điệp quan trọng
Dùng hết hạn mức thẻ tín dụng có thể mang lại cảm giác “tạm thời thoải mái”, nhưng lại để lại nhiều hệ quả tài chính lâu dài: phí phạt, lãi suất cao, điểm tín dụng xấu, và mất khả năng ứng phó với tình huống khẩn cấp. Vì vậy, hãy coi thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ tài chính, không phải “chiếc ví vô tận”.
👉 Kết luận:
Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn nếu được sử dụng đúng cách. Hãy chi tiêu thông minh, giữ tỷ lệ sử dụng hợp lý, và luôn thanh toán đúng hạn để tránh hậu quả không mong muốn khi dùng hết hạn mức.
Chào bạn! Tôi là Thái Hào, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và thẻ tín dụng. Với kinh nghiệm dày dặn, tôi đã hỗ trợ hàng trăm khách hàng xử lý các nhu cầu như rút tiền từ thẻ tín dụng, đáo hạn thẻ, và tối ưu hóa tài chính cá nhân. Tôi luôn cam kết mang đến những giải pháp không chỉ nhanh chóng mà còn hiệu quả và tiết kiệm nhất.
Với triết lý hoạt động lấy khách hàng làm trung tâm, tôi luôn đồng hành cùng bạn trong mọi quyết định tài chính để đảm bảo bạn nhận được giá trị tối ưu. Hãy để tôi giúp bạn giải quyết mọi vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng một cách dễ dàng và an tâm nhất.